불확실한 금융 환경 속에서 안정적인 자산 운용 방안을 찾는 과학기술인들에게 ‘과학기술인으뜸적금’은 주목할 만한 선택지입니다.
과학기술인공제회가 제공하는 이 상품은 시중 금리 대비 높은 기본 금리와 다양한 우대 조건으로 출시 이후 꾸준한 인기를 끌고 있습니다.
과학기술인으뜸적금의 특성과 장점을 제대로 이해하고 활용한다면, 단순한 저축을 넘어 장기적인 재무 전략의 일환이 된다는 점에서 유용한데요.
이번 글에서는 기본 구조부터 가입 조건, 이자율, 만기 후 재예치 시 고려사항까지 전반적인 내용을 체계적으로 정리합니다.
2025년 과학기술인으뜸적금 최신 총정리
‘과학기술인으뜸적금’은 과학기술인공제회에서 운영하는 고금리 복리 적금 상품입니다. IT업계 종사자, 연구개발직, 공학·과학 분야 종사자라면 누구나 고려할 만한 전략적 재테크 수단입니다.
1. 가입 조건 및 절차
재직하고 있을(또는 이직할) 회사가 과학기술인으뜸적금 가입이 가능한 곳일지 모르겠다면 과학기술인공제회 홈페이지에서 가입자격 대상을 검색해서 확인할 수 있습니다.
✔️ 가입 자격: 과학기술인공제회 회원 또는 관련 자격이 있는 IT/과학기술 종사자
✔️ 납입 한도: 월 10만 원 ~ 1억 원까지 (1만 원 단위로 자유 설정)
✔️ 복수가입: 가능
✔️ 가입 방법: 과학기술인공제회 공식 홈페이지 > 온라인 간편 신청
※ 소속 회사 협약 필요 없음
2. 과학기술인으뜸적금 이율 비교
과학기술인으뜸적금의 이자율은 시중은행 평균 금리에 비해 전반적으로 높은 편입니다. 2025년 4월 기준으로, 1~2년 만기로 가입할 경우 과학기술인으뜸적금은 연복리 4.00%의 이율이 적용되며, 이는 같은 기간 시중은행 평균 금리인 약 3.0% 이하보다 높은 수준입니다.
3~5년 만기 상품의 경우에는 연복리 4.25%가 적용되어 이 역시 시중은행 평균 금리인 약 3.2% 이하보다 유리한 조건입니다.
여기에 우대 조건을 충족할 경우 연복리 최대 4.75% 이상의 금리를 적용받을 수 있어 장기 적금 및 안정적인 이자 수익을 고려하는 가입자에게 경쟁력 있는 상품이라 할 수 있습니다.
💡 복리로 계산되어 장기 가입 시 이자 수익이 더욱 커지며, 일반 정기예금보다 자산 증식 효과가 큽니다.
우대금리(2025년 신설 제도)
| 구분 | 우대 금리 | 조건 및 비교 |
| 결혼 우대금리 | +0.30%p | 결혼 증빙 시 적용 (2025.4.7 도입) |
| 출산 우대금리 | +0.30%p | 자녀 출산 시 적용 (2025.4.7 도입) |
| 청년 우대금리 | +0.30%p | 만 34세 이하 청년 대상 |
이 밖에도 2025년부터 특정 조건 우대금리가 강화되었습니다.
✔️ 자동이체 등록 시 +0.2%
✔️ 금융기관 연계된 과학기술인 전용 체크카드, 신용카드 사용 실적이 있을 경우 +0.3%
✔️ 과학기술인연금 납입 내역이 있는 경우 +0.25%
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3. 적금 만기 시 수령액
✔️ 매월 50만원 x 3년 만기 / 기본금리 4.25% 복리 적용
💸총 수령액 약 1,914만 원 (납입 원금 1,800만 원 + 이자 약 114만 원, 세전 기준)
✔️ 우대금리(결혼, 출산, 청년 중복 적용) 포함 시
💸최대 수령액 약 1,956만 원까지 가능
※ 우대 조건 활용으로 실제 수익 차이는 30~40만 원 이상 발생할 수 있습니다.
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4. 연말정산/세액공제 혜택
과학기술인공제회적금은 연말정산 시 세액공제 혜택도 기대할 수 있습니다. 특히 ‘퇴직연금’, ‘개인형 IRP’와 함께 활용 시 절세 효과가 커집니다.
1) 이자소득에 대한 저율 분리과세 혜택
과학기술인으뜸적금은 일반 금융상품과는 달리, 이자소득에 대해 낮은 세율이 적용됩니다.
일반 금융기관의 이자소득세율이 15.4%인 반면, 이 상품은 0~4%의 저율과세가 적용되어 세금 부담이 크게 줄어듭니다.
2) 금융소득 종합과세 비대상
과학기술인으뜸적금의 이자소득은 금융소득 종합과세 대상에서 제외됩니다.
이는 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하더라도 추가적인 세금 부담이 없다는 것을 의미합니다.
3) 연금 수령 시 저율과세
과학기술인공제회의 적립형 공제 상품은 퇴직 후 연금 형태로 수령할 수 있으며, 이 경우에도 낮은 세율이 적용됩니다.
이는 일반적인 연금 수령 시보다 세금 부담을 줄이는 데 도움됩니다.
4) 연말정산 시 세액공제 혜택
과학기술인공제회의 연금 상품에 납입한 금액은 연말정산 시 세액공제 대상이 됩니다.
연금저축과 퇴직연금을 합산하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 총급여액에 따라 공제율이 달라집니다.
5. 만기 시 재예치도 가능해요
1) 만기 도래 안내
만기 약 1개월 전, 공제회에서 회원에게 ‘만기 예정 알림’을 받게 됩니다(이메일 또는 문자).
2) 회원 선택
회원은 만기 전까지 다음 중 하나를 선택해야 합니다.
① 만기금 수령(출금) ② 재예치 신청
3) 재예치 신청 방법
과학기술인공제회 홈페이지 > 로그인 > 으뜸적금 메뉴 > ‘재예치 신청’ 클릭
4) 재예치 조건 확인
재예치 시에는 새로운 계약을 체결하는 것이므로, 변경된 금리, 조건을 반드시 확인해야 합니다.
5) 재예치 완료
신규 상품 가입과 동일하게 처리되며, 이때부터 새 금리에 따라 이자가 계산됩니다.
| ✅자동 재예치 아님: 과학기술인으뜸적금은 별도로 신청하지 않으면 자동으로 재예치되지 않습니다. 반드시 직접 신청해야 합니다. ✅신규 금리 적용: 재예치 시점에 공제회가 고시하는 새 금리가 적용됩니다. (2025년 기준 금리는 12년 연복리 4.00%, 35년 연복리 4.25%, 일부 우대 적용 시 최대 4.75%까지 가능) ✅우대금리 조건 재검토 필요: 재예치 시, 기존의 우대금리(결혼·출산, 청년 우대 등)는 재신청하거나 조건 충족 여부를 다시 확인해야 합니다. ✅납입 구조 변경 불가: 재예치는 만기금 전체를 일괄 재예치하는 구조입니다. 중도 출금 후 일부 금액만 재예치는 불가능합니다. |
어떤 분께 추천하나요?
💸 과학기술인연금과 함께 장기 재무플랜을 짜고 싶은 분
💸 스타트업 적금, IT업종 맞춤 적금에 관심 있는 분
💸 안정성과 수익성을 동시에 고려하는 직장인
💸 연말정산 절세 혜택까지 노리고 싶은 분
6. 함께 고려하면 좋은 금융상품
| 상품명 | 특징 |
| 과학기술인연금 | 공제회 운영, 은퇴 후 연금 수령 가능 |
| 적립형공제(정기공제) | 일정 금액 자동 적립, 사업자 및 프리랜서 추천 |
| 청년 전용 시중은행 적금 | 청년 대상 우대 금리 제공, 자동화 관리 기능(사회초년생 직장인 적금 글 랜딩) |
이율 높은 적금은 조건이 된다면 들 수 있을 때 꼭 들어두는 것을 추천 드립니다.
특히 과학기술인 으뜸 적금은 특정 회사만 가입 가능하니 재직하는 회사가 해당된다면 감당 가능한 최대 금액으로 가입해 두시기를 추천드려요.
